Hawala

Η αόρατη παγκόσμια τράπεζα

Ποια είναι η Hawala και πώς λειτουργεί το δίκτυό της.

Αποκαλείται Hawala κι έχει πολύ χαμηλότερες προμήθειες, συγκριτικά με τις τράπεζες και τις άλλες μεθόδους money transfer.

Η σύλληψη προχθές στο κέντρο της Αθήνας δύο Αφγανών και μίας 30χρονης Ελληνίδας και η αναζήτηση άλλων δυο αλλοδαπών αφγανικής καταγωγής, ξεσκέπασε ένα κομμάτι μόνο του ελληνικού τμήματος του δαιδαλώδους παγκόσμιου δικτύου μεταφοράς χρημάτων που διαφεύγει κάθε φορολόγησης και λειτουργεί ανεξάρτητα από όλα τα συμβατικά τραπεζικά δίκτυα.

Πρόκειται για ένα σύστημα οι ρίζες του οποίου χάνονται στα μεσαιωνικά χρόνια και στους δρόμους και πρακτικές του παγκόσμιου εμπορίου της εποχής μεταξύ Ασίας, Αφρικής και δυτικού κόσμου. Αποκαλείται Hawala ή και hundi και χρησιμοποιείται ευρέως και σήμερα στις περιοχές της Μέσης Ανατολής, της Ινδίας, της Βορείου Αφρικής και στο Κέρας της Αφρικής.

Η ιδιοφυής απλότητά του το κάνει πρακτικά αόρατο από κάθε σύγχρονο μέσο εντοπισμού. Βασίζεται ουσιαστικά σε ένα εκτενέστατο δίκτυο ανεξάρτητων brokers ή hawaladars ή «χρηματιστών» και στην τιμή και αξιοπιστία τους. Κάθε broker λειτουργεί ανεξάρτητα και η μεταφορά χρημάτων μεταξύ αυτού και των ομολόγων του γίνεται περιστασιακά και βέβαια μυστικά. Είναι τότε που γίνεται η εκκαθάριση.

Η ελκυστικότητα του δικτύου έγκειται στο ότι έχει πολύ χαμηλότερες προμήθειες, συγκριτικά με τις τράπεζες και τις άλλες μεθόδους money transfer, χρησιμοποιεί δικές του σταθερές σχετικά συναλλαγματικές ισοτιμίες, οι μεταφορές είναι αφορολόγητες, μυστικές και η διεκπεραίωση των συναλλαγών από ταχύτατη έως στιγμιαία!

Στην βασική του μορφή το δίκτυο Hawala λειτουργεί ως εξής: Ο ενδιαφερόμενος να στείλει χρήματα στο εξωτερικό επισκέπτεται ένα broker της περιοχής του και του δίνει τα χρήματα και ένα κωδικό (password) οιασδήποτε μορφής. Κατόπιν επικοινωνεί με τον παραλήπτη των χρημάτων και του δίδει τον κωδικό και τον πληροφορεί για το ποσό, αλλά και την περιοχή/broker που θα αποσταλούν τα χρήματα. Ο δικαιούχος παραλήπτης επισκέπτεται τον broker της δικής του περιοχής και λέγοντας του τον κωδικό παραλαμβάνει τα χρήματα.

Οι προμήθειες είναι πολύ πιο χαμηλές από τα επίσημα δίκτυα και για αυτό, μεταξύ άλλων, είναι και ελκυστικότατες. Ο πρώτος broker δεν στέλνει ποτέ τα χρήματα στον δεύτερο. Κρατά μόνο ένα αρχείο των ποσών που παίρνει και που δίδει όπως και των κωδικών. Σε ύστερη φάση, που συμφωνείτε μεταξύ τμημάτων του δικτύου των broker, γίνεται η μεταξύ τους εκκαθάριση.

Η αξιοπιστία του δικτύου βασίζεται πάνω στην τιμή και την αξιοπιστία των brokers που διασφαλίζονται από πανίσχυρους άγραφους νόμους και κώδικες τιμής που έλκουν την δύναμή τους από τις παραδόσεις των πολιτισμών αυτών. Αποτελούν ούτε λίγο ούτε πολύ κάτι αντίστοιχο με τη δική μας «τραπεζική πίστη». Οι επιπτώσεις για όσους «παραστρατούν» είναι εξοντωτικές.

Προκειμένου να γίνει αντιληπτό το μέγεθος των συναλλαγών, αξίζει να σημειωθεί πως σύμφωνα με εκτιμήσεις της CIA, οι hawaladars αποστέλλουν ετησίως περί το 1,6 δισ. δολ. στη Σομαλία της οποίας το τραπεζικό σύστημα έχει καταρρεύσει και μεγάλα ποσά διακινούνται ως έσοδο από τα λύτρα που εισπράττουν οι πειρατές οι οποίοι λυμαίνονται τις θάλασσες στο Κέρας της Αφρικής.

Το παγκόσμιο αυτό δίκτυο ενοχοποιείται και για διακίνηση χρημάτων για λογαριασμό τρομοκρατών αλλά και παράνομων δραστηριοτήτων. Τα διαφυγόντα έσοδα για τους δημόσιους προϋπολογισμούς και τις τράπεζες εκτιμάται ότι είναι σημαντικότατα.http://www.businesslife.gr/articles/money-is-money/hawala.html#.VGYez_msX4w